节后，各地纷传个人房贷继续紧缩的消息，其中南京的公积金贷款新政尤为扎眼：自2010年2月23日起，公积金个人最高可贷额度由30万元调整为20万元，同时，暂停发放二次（含）以上个人住房公积金贷款。

去年12月以来，房地产调控阴云密布，紧缩房贷成为商业银行的一致行动，部分地方的公积金贷款亦随之收紧。但对二套房暂停发放公积金贷款，却比较罕见。毕竟，这涉及公积金缴交者的切身利益，同时，又直指公积金制度存在的弊端。

从南京的现实情况看，去年全市总共只归集了69.71亿元的公积金，但是放贷量却接近120亿元，“水库”水位吃紧，所以“出水口”收小，似乎属于迫不得已。如果从公积金制度本身分析，则即使“水位”不低，暂时向二套房说不也无可厚非。

上世纪90年代，我国建立公积金制度的初衷，是为了促进住房制度改革，增加职工购房能力，尤其是帮助中低收入群体。但随着我国职工收入差距的不断拉大，多缴款者与少缴款者、使用贷款者与不使用贷款者，已经在享受公积金权利上，存在越来越明显的不均等现象。于是，逐渐造成了一种社会不公：机关事业单位和高效益企业（尤其是垄断性国企）职工已经一次、两次，甚至多次使用过低融资成本的公积金贷款购房，而中低收入群体中，很多家庭则一次也没享受过公积金贷款的好处。

所以，改革现有的公积金制度，使其向弱势群体倾斜，已成为一个相当迫切的命题。反映在贷款方面，应该让首次购房者优先使用公积金贷款，而且对于不同性质的购房行为，还应像商业贷款一样，实行更加明显的差异化利率，给予首次置业者以更多的利率优惠，而对投资投机需求的多次置业者加以更高的利率。